第一节 资产与负债——理顺自己的财务状况

知己知彼，方可百战百胜。只有了解自己的财务状况和投资规则，你才能顺利实施你的财富计划。

要进行投资，首先要了解资产和负债。

资产是指所有能够直接或间接地为我们带来金钱收入，让金钱流入我们的银行户头的有价事物。最常见的资产以及它们所带来的收入有：可带来薪水的工作、可带来房租收入的不动产、有利息收入的投资、有股息的股票等。

与资产相对的，是负债。负债是指所有缔结的债务、必要开销以及所有把钱取走的事物。最常见的负债和它们导致的花费有：税收制度和税款；信用贷款和利息；日常生活所有必要的支出，如食物、衣服、娱乐费等；赡养费；罚款；等等。

综合来说，资产就是能给我们带来金钱的事物，负债就是需要我们花费金钱的事物。

明确资产与收入、负债与支出之间的差别对投资来说非常重要。因为我们无法用名下的一间房子买米买菜，但却可以用出租这间房子所获取的租金来购买这些东西。因此，依靠投资致富的关键在于，应该尽可能持有及取得资产，而不是负债。

例如，假设你依靠签订信用贷款购买一辆豪华汽车，那么你不只增加负债，还会增加固定花费（按月支付贷款以及汽车保养支出）。但是，你的资产却没有增加。因为汽车不是资产，他不但不能给带来收入，还会因使用时间而贬值。因此，在投资时购买汽车是一个不明指的举动。

相反的，如果你贷款购买的是公寓，你就可能因此致富。因为贷款购买公寓虽然也需要承担大额负债，但是公寓的资产价值（租金收益和房产的升值力度）却可以给予一定的弥补。而且，随着贷款逐渐摊还，利息的比重将不断减少至低于本金。这样一来，从偿付第一次贷款开始，资产的比重即逐渐大于负债。当然，聪明的投资者还可以将买来的公寓进行出租，用房租收入来缴付全部或者部分的贷款月付金。这样，负债（房屋贷款）导致的花费（房贷月付金）就可以由资产（公寓）带来的收入（房租）“平衡掉”。

可见，增加资产、控制和减少负债、让收入永远大于支出，就是我们财走上致富之路的绝佳方法。当然，如果你一直不能理解什么资产和负债，不能分辨资产和收入、负债和花费的区别，那么你可能很难做到让自己的资产大于负债。

而让资产大于负债，并不是要求我们只用现金支付账单。有时候，用贷款来购买可以升值、可以为我们带来资产的物品，也是一条致富之路。

改革开放之初，一个聪明的年轻人依靠做生意赚了点钱，有了点积蓄。起初，他并不知道如何发挥这些积蓄的作用，而是随心地将其用在了自住房上——用这点积蓄把原来的三间平房翻造成楼房。不过，等他和他的家人住进新房子之后，多年攒下的积蓄也就用完了。

没有了积蓄，他决定重新开始。不过，他已经不再满足于街头的小打小闹，而是想办一个公司或者一家工厂。之后，他就把这一想法告诉了很多朋友。

一天，有位朋友跑来告诉他一个信息：本地的一家商业信托公司名下有一家游乐厅，这家游乐厅设有碰碰车、大型游戏机、酒吧等，总价值400万元。不过，现在由于管理不善，难以盈利，信托公司就想把这家游戏厅转让出去，收回资金投资开办有高额利润的保险公司。

得到这一消息后，年轻人觉得这是一个难得的机会，就立即跑去洽谈，最终以“380万元的总价格”、“首付220万元”、“余下的160万元在合同签订后的一年内分三期付清”的条件达成协议。

因此，当务之急是筹备220万元。不过，他的全部资产只有十多万元，还不够支付零头。这可怎么办呢？

随后，年轻人找到了一家关系较好的银行，给银行看了协议，承诺用买下的游乐厅为抵押品，以贷到220万元的资金。有价值380万元的资产作抵押，只需要贷出220万元，银行所担负的风险并不大，因而很顺利地就将款贷给了年轻人。

付过首付，得到游乐厅的经营权之后，年轻人就开始专心经营游乐厅。结果，他不但在一年内付清了信托公司的160万元，还在两年内还清了向银行借的220万元，并在四年后成为了百万富翁。

可见，负债并不可怕，只要你能妥善运用，在增加负债的同时增加更多的资产，那么负债也可以让你变得富有。其中的道理即为：只投资有可能升值以及（或是）能够带来财富和收入的资产，让资产大于负债。