第一节 刻板印象——投资是有钱人的游戏

人们对储蓄的积极态度源于安全需要的满足，对投资的消极态度则源于利益需要的未满足。

刻板印象，也叫“固定成见”或“刻板成见”，是美国政治评论家沃尔特·李普曼（Walter Lippmann）于1922年在《舆论学》中提出的一个概念，是指个人受社会影响而对某些人或事持稳定不变的看法。这种看法是概括、笼统的，却又像刻在木板上一样难以更改、抹灭。

对于刻板印象，前苏联社会心理学家包达列夫曾做过这样一个实验：

研究人员将一个人的照片分别展示给两组大学生被试。照片中人的相貌特征是眼睛深凹，下巴外翘。同时，他们向两组被试分别介绍了照片人物的相关情况，不过内容截然不同：告诉第一组被试“照片中人是一个罪犯”，告诉第二组被试“照片中人是一位著名学者”。之后，研究人员请两组被试分别对此人的相貌特征进行评价。

结果，第一组被试的评价是：照片中人“眼睛深凹”，代表他凶狠、狡猾；“下巴外翘”，说明他的性格顽固不化。第二组被试则认为：照片中人“眼睛深凹”，说明他具有深邃的思想；“下巴外翘”，则反映他具有探索真理的顽强精神。

明明是同一个人、同样的面部特征，为什么两组被试所做出的评价竟有如此大的差异？其中原因即为刻板印象，即人们对社会各类的人有着一定的定型认知。如果把一个人当罪犯来看，人们就会看到“十恶不赦”的形象，从而把他的眼睛、下巴特征归类为凶狠、狡猾和顽固不化；如果把他当学者来看，人们就会想到“勤奋钻研、学识渊博”的形象，从而把相同的特征归为思想的深邃性和意志的坚韧性。

可见，刻板印象是影响人们对事物的判断和决策的关键因素。

人们对金钱和投资的刻板印象是：投资是有钱人的游戏。

这句话有一定的道理。在投资活动中，富人可以“轻松地”让钱生钱，而穷人所投下去的钱几乎只有一个结局——在游戏中消亡。

就拿股票来说，富人可以把股票当作资产，一旦买入就“放置”十年、二十年甚至更久，即使其短期利益受损，但从长远来看，他还是能获得巨大的收益。而穷人就很难做到这一点，没有足够金钱的穷人，股市的一举一动、一涨一跌都会牵动他们的神经，“逼迫”他们在股票的涨跌中计算着自己的得失，不断地以股票折算成为现金的方式来安慰自己。显然，与富人相比，穷人在投资市场上既难以控制心态，更难以控制金钱，让“钱生钱”也终究是个奢望。

这种情况很难改变，除非穷人不再贫穷，拥有财务自由。然而，拥有财务自由，对穷人来说却是不现实的。

就拿普通工薪族来说，他们刚刚参加工作时，收入不多，只够支付自己的日常开销。这时，他们显然是没有多余的钱进行投资的。

两三年后，工资涨到了四五千，他们会考虑攒点钱，以便在几年后付个首期，买个房子。这时，钱当然是不敢用去投资的。投资有风险，万一运气不好，辛苦攒下的那点积蓄也就无影无踪了。

又过了两三年，工资涨到了六七千，银行里也有一笔数万元的存款，是买房子的时候了。不过，付了首付，每月就需要还房贷。这时，依然没有多余的钱用于投资。

再过两年，月收入虽然已经超过一万，但他们依然不富裕，因为他们已经到了娶妻生子的年龄。结婚需要花费掉半年的工资甚至一年的工资，而生养孩子却需要付出源源不断的金钱。这时，他们虽然不再落魄，但依然算不上是富人，没有投资的资本。

再经过几年的奋斗，工资涨到两三万甚至更多。这时，在他人的眼里，他们或许称得上“事业有成”。但在“事业有成”的光环下，他们却需要付出更多的生活成本：住宽敞的大房子、开舒适的私家车、送孩子进双语幼儿园、到国外的旅游胜地度假。扣除这些账单，他们的存款依然不多，工作依然不能懈怠，更不敢将一分钱一秒钟花费在投资上。因为他们一但离开了工作，就可能会恢复穷人的模样。

没有财务自由，穷人怎么敢进行投资呢？

这样的理由，看起来很充足，其实却只是穷人的思维。如果一个年轻人从领取第一个份薪水起，就能都能拿出20%的薪水投资于收益稳定、风险较低的项目，如基金，那么他不但不会陷入“钱不够花”的困境，甚至还可能在短短的几年内致富。因为从他开始进行投资的那个月起，他会获得两份收入，一份是工资收入，一份是投资收入。

拿出的20%的薪水用于投资，很多薪水不高的人可能会说：“你是站着说话不腰疼！”这个数字看起来很高，其实要节省下来并不难。

例如，一个刚参加工作的年轻人的试用期月薪是1500元，20%的薪水就是300元。这300元，要节省下来并不困难。如果每天少打几个电话而多发几份邮件，就可以节省至少一半的电话费；如果每天不去饭馆吃饭而在家做饭，就可以节省至少一半的伙食费；如果将一个月购买一次衣服改成两个月购买一次衣服，或者购买价格较为便宜的衣服，那么也可以节省一些服装费。仅仅这三项，节省下来的钱就不会低于300元。

或者，我们可以从另一个角度来看。从1500元中节省20%，就意味着这个年轻人的一个月花费不能超过1200元。在一个大城市，例如北京，1200元怎么够花呢？房租是一个巨大的成本，可能需要花掉500元（北京的房租很高，但是月租500元的房子还是有的，只要你愿意找）；100元作为交通费；50元作为电话费；500元作为伙食费（自己做饭，而不是下馆子，这个数字够了，可以让你吃饱）；最后还有50元作为应急。

薪水低的时候尚能节省，更不用薪水高的时候了。

因此，让穷人没有“财务自由”的，不是金钱，而是对待金钱的态度。

一个成功的投资家曾说过自己的致富秘诀：没钱时，不管多困难，也不要动用自己的投资和积蓄。如果穷人也能够将这句话作为自己的致富规则，并严格遵循，那么投资致富就不是“可望而不可及”的事情了。